Каква е прогнозата за кредит за собствения капитал за есента на 2025 г.?

Високите лихви направиха скъпо да се заемат пари през последните години. Цените на кредитните карти набъбнаха, достигайки приблизително към 23% в един миг, а персоналните заеми също не са били страхотни, като се намират на над 11% за всички 2025 година

За благополучие, не всички артикули са били наранени толкоз съществено. Всъщност ставките на личния капитал остават много налични, със междинни стойности в диапазона с невисок доникъде на 8%, според от типа на заема и периода, който сте избрали. Цените обаче няма да останат там вечно, изключително с евентуален %, понижен от Федералния запас на хоризонта.

Заемите за личен капитал към момента са добра алтернатива, в случай че би трябвало да заемате пари тази есен? И какво можете да очаквате да платите, в случай че го получите? По -долу ще отговорим на тези въпроси и ще разгледаме по какъв начин наподобява прогнозата за цените на заемния заем на жилища. Федералният запас се оправя с федералните фондове на идните си срещи. 

" Най -влиятелният фактор, който ще повлияе на ставките, ще бъде това, което се случва с федералния % на фондовете ", споделя Джон Джоунс, сертифициран финансов планиращ в Heritage Financial. " Отново, това е нещо мъчно за предугаждане и може да се премине по всевъзможен метод, само че в последна сметка ще има резултат на понижаване на добивите и цените върху доста артикули и вложения. "

Федералните фондове непосредствено дефинират какъв е главният процент-и това е основата за множеството цени на HELOC. Цените по заеми за личен капитал се въздействат и от ставката на Фед, въпреки и по -косвено. Като цяло процентите и на двата продукта са склонни да следват същата траектория като ходовете на Фед. 

" Фед има най -голямо въздействие ", споделя Чък Бауман, управител на отдел за търговия на дребно и бизнес банкиране в Amegy Bank. „ Бъдете осведомени за това, когато Фед разгласи промени в %. “

Сравнете настоящите си предложения, с цел да намерите най -ниската цена онлайн в този момент.

Вероятно ще падне - само че единствено леко

столът на Фед Джером Пауъл уточни в неотдавнашно събитие, че скоростта на федерация е евентуално на хоризонта и прогнозирането на това. Към 27 август инструментът на FedWatch на CME Group демонстрира към 88% възможност за понижаване на цените на срещата на банката през септември.

" Насочвайки се към есента, чакам HELOC и цените на заемния капитал да стартират да се спускат ", споделя Евън Лучако, експерт по заемни заеми в Чърчил ипотека. " Чухме повече членове на Фед, които показват отзиви в интерес на съкращаването на проценти, тъй че не бих се изненадал да видя тази игра в действително време. "

Просто имайте поради, че намаляването на % евентуално няма да бъде извънредно. През септември се чака Фед да понижи ставките единствено с 25 базисни пункта.

" Не очаквайте фойерверки ", споделя Никол Рут, изпълнителен шеф на ипотека и строител на благосъстояние в Movement Mortgage. " Ако инфлацията остане под надзор и пазарът на труда, евентуално е Фед още веднъж да понижи лихвите и можем да забележим % на капитала на дома да понижи още 0,25% до 0,75% до края на годината. Въпреки това, в случай че Фед реши да изчака и види, цените ще останат леко в настоящия си диапазон. "

Накратко, тя споделя, " може да се потапят, само че те не се потапят, само че те не се потапят, само че те не се потапят, само че те не се спускат, само че те не се спускат бързо. " Условия

ходовете на Фед са най -големият мотор на ставките на личния капитал, само че какви фактори ще подтикват решенията на централната банка? Рует споделя, че инфлацията, пазарът на труда, настроенията на пазара на облигации и „ общата икономическа импулса “ ще играят в своето решение.

" Ако Фед види, че знаците, че инфлацията е лепкава или пазарът на труда остава резистентен, те ще държат по -високи лихви за по -дълго време, поддържайки главния %, който е заложен на място ", споделя Рует. " Но в случай че безработицата отмести или инфлацията омекотява, би трябвало да забележим предстоящите съкращения на %. "

В допълнение към тези фактори, би трябвало да обърнете внимание и на локалния жилищен пазар, споделя Марк Уортингтън, управител на клонове и експерт по заемни заеми в Чърчил ипотека. 

" Ако забележим понижение на стойностите на жилищата, това също ще понижи наличната сума както за HELOC, по този начин и за заеми за личен капитал ", споделя Уортингтън. Това също ще направи тези артикули по -рискови за кредиторите, което би могло да ги затрудни или даже да докара до по -високи проценти, с цел да се защищити от този спомагателен риск.

" Вашият локален жилищен пазар има значение ", споделя Бауман. " Когато цените на жилищата останат мощни във вашия регион, това усилва потенциала ви за заем и кредиторите са склонни да бъдат по -конкурентоспособни във връзка с цените. "

Долната линия

процентът на капитала евентуално ще се намали през идващите месеци, само че единствено с малко. Ако имате потребност от още по -ниска ставка - или не желаете да чакате редуциране на цените на FED, има и други тактики, които можете да употребявате.

" Започнете с заема си ", споделя Рует. " Колкото по-висок е вашият резултат, толкоз по-нисък е задачата ви. Целете 760 плюс FICO, изплатете кредитни карти и се задържайте при отваряне на нови сметки, преди да кандидатствате. Кредиторите също възнаграждават по-ниски съотношения за заем към стойност, тъй че не мастенете оптимално личния си капитал, оставете някаква възглавница. "

, което последно е значимо, защото колкото повече акции оставяте, колкото по-голям е. ", Колкото и да е по-ниско. Можете също по този начин да опитате да увеличите личния си капитал, като вършиме умни усъвършенствания в дома, които усилват цената на дома ви.

" Ако сте в положение, предприемете дейности, с цел да увеличите цената на дома си ", споделя Уортингтън. „ Обжалването на бордюра е доста значима, тъй че в случай че има външни усъвършенствания, които можете да извършите, които са въздействащи, те биха си коствали да инвестирате времето и парите си. “

Накрая, пазарувайте за вашия заемодател и не се опасявайте да преговаряте или да питате за цените на връзките, в случай че сте употребявали банката или заемодателя за други услуги. Както Бауман изяснява, „ цените могат да се разграничават по цялостен % точки сред кредиторите “. 

Aly J. Yale е публицист, способствуващ за ръководството на вашия секцията за пари за cbsnews.com, обхващайки разнообразни тематики за персонални финанси, в това число вложения, домашни кухини, заеми и други.

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права са непокътнати.

Още от CBS News

Copyright © 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.